Проверяем кредитную историю. Знаем требования банков, составим нужные документы. Помогаем оформить ипотечный кредит даже с плохой кредитной историей

Помогаем доказать банку платежеспособность без предоставления справок от работодателя

Мы выясним причины отказов, устраним их или подберем программу банка, по которой одобрят ипотеку

Одобрим ипотечный кредит с первоначальным
взносом 0–10%

Помогаем в получении ипотеки украинцам и белорусам

Подберем нужный банк или программу, договоримся
о кредите на особых условиях

Найдем способ доказать банку платежеспособность без предоставления справок от работодателя

Подбираем банки и программы индивидуально, с учетом финансового состояния Заемщика. На одинаковых условиях один банк может одобрить 2 млн. ₽, другой — 3 млн. ₽

Подберем банк и договоримся об ипотечном кредите на максимально выгодных условия

Найдем правильное решение — как можно эффективно и законно решить вопрос

Рефинансируем текущий кредит. Одобрим новый кредит по выгодной ставке — у нас партнерские отношения с крупнейшими ипотечными банками страны

Наши услуги оплачиваются только при получении одобрения банка, на условиях, которые удовлетворяют требованиям клиента. В случае отказа банка, либо получения условий, на которые клиент не согласен, оплачивать ничего не нужно

Есть несколько вариантов:

1. Воспользоваться материнским капиталом.
   
   
2. Использовать потребительский кредит.
   
   
3. Для вторичного рынка есть не совсем правомерный вариант — договориться с продавцом об увеличении стоимости объекта в договоре

На текущий момент рефинансировать ипотеку можно по ставке от 7,5%. Рассмотрим вариант с рефинансированием на реальном примере.

Клиент купил квартиру в новостройке в ипотеку и внёс большой первоначальный взнос. На ремонт денег не хватило, пришлось взять потребительский кредит и задействовать кредитную карту.

Когда ремонт закончился, на окончательное обустройство квартиры все равно не хватало средств.

В итоге у клиента:

1. Ипотека под 11,5% с остатком долга 5 млн. руб.

2. Потребительский кредит по ставке 19% с остатком долга 900 тыс. руб.

3. Пустая кредитка на сумму 200 тыс. под 24% годовых.

4. Платеж за аренду квартиры 40 тыс. руб.

Общий ежемесячный платёж по всем обязательствам составлял 144 тыс. руб. При этом, официальной «белой» заработной платы у клиента нет.

Мы провели процедуру рефинансирования ипотеки и увеличили сумму до 9 млн. руб, банк одобрил рефинансирование под 8,2% годовых.

В итоге, клиент закрывает потребительский кредит, кредитную карту и обустраивает квартиру. Ежемесячный платеж за ипотеку после рефинансирования составляет 76 тыс. рублей.

Для оформления ипотеки нужны такие документы:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  
  
• второй документ на выбор из предложенного перечня (обычно достаточно водительское удостоверение);
  
  
• военный билет — обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет;
  
  
• для супругов — свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
  
  
• если есть дети — свидетельство о рождении каждого из них;
  
  
• свидетельства государственного пенсионного страхования;
  
  
• для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности — документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.
  
  

При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

Важно: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если менялась фамилия, проверьте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

Отдельная категория — документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. Это такие документы:

• заверенная копия трудовой книжки;
  
  
• справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
  
  
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  
  

Для ИП, учредителей организаций, нотариусов имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

У каждого банка индивидуальная политика работы с клиентом, поэтому сроки действия одобренной заявки везде разные.

Для примера:

• В «Сбербанке», начиная с 2018 года, срок действия одобрения составляет 90 дней.
  
  
• «ВТБ24» предоставляет клиентам еще более комфортные условия — 4 месяца.
  
  
• «Россельхозбанк» выделяет клиентам для поиска 90 дней.
  
  
• В «Промсвязьбанке» продолжительность зависит от категории объекта недвижимости. Для вторичного рынка — это 3 месяца, для ипотеки на первичном рынке — 2 месяца.
  
  

Если потенциальный заемщик по каким-то причинам не укладывается в эти сроки, можно опять подать новые заверенные копии трудовой и справку о доходах, а потом ждать нового одобрения в предельно короткие сроки.

Однако это относится только к тем потенциальным заемщикам, которые продолжают трудится в том же месте, которые за прошедшее время не лишились регистрации и не набрали кредитов.

Большинство крупных банков предлагает два варианта ипотеки для молодой семьи:

1. Когда у вас нет детей или один ребенок

Предложат ипотечную программу для молодой семьи под собственным названием банка. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам классические:

• Минимальный возраст 18-21 год.
  
  
• Постоянное место работы.
  
  
• Подтверждение доходов.
  
  

Иногда есть специфические требования конкретного банка — например, страхование жизни.

2. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

Тогда можно рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней очень выгодный — в 2021 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

• Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно.
  
  
• Первоначальный взнос — обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.
  
  
• Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  
  
• Страхование жизни заемщика.
  
  

В случае с ипотекой для молодых семей, у банков есть требования к недвижимости.Например, при ипотеке для молодой семьи с двумя детьми, жилье должно быть новым. Продавать его должно юридическое лицо — фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

В разных регионах могут действовать местные программы для молодых семей.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров, нужно соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Но найти варианты для клиентов от 55 лет и старше — реально.

Например, многие банки охотно сотрудничают с категориями граждан, которые ушли на пенсию раньше срока — например, военные или отработавшие определенный стаж.

Проще всего оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными. Оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии — для банков это серьезный аргумент.

Требования банка к заемщикам:

• наличие российского гражданства;
  
  
• возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);
  
  
• трудоустройство гражданина;
  
  
• прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);
  
  
• размер имеющегося дохода.
  
  

Каждый случай индивидуален. Например, отдельные банки предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут быть разными — в зависимости от желаемой суммы и срока кредита.

Существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. Заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилья под определенную процентную ставку. Недвижимость остается в залоге у банка до момента полного погашения кредита. По условиям большинства программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. В таком случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. Преимущества такого варианта — максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

В России есть несколько ипотечных программ, которыми могут воспользоваться многодетные семьи.

Семейная ипотека

Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй или любой последующий ребенок, родители могут получить жилищный кредит под льготные 6% на весь срок действия договора. Ставка может быть выше, но разницу между 6% и ставкой банка покроет государство. Из ключевых условий программы нужно выделить необходимость иметь деньги на первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья. Купить квартиру по этой программе можно только на первичном рынке, а ее цена не должна превышать установленные нормы, например, для Москвы это 12 млн рублей. Если же у семьи уже есть незакрытая ипотека, ее можно рефинансировать до тех же 6%.

450 тысяч на погашение ипотеки

С сентября 2019 года семьи, в которых рождается третий или любой последующий ребенок (в программу попадают дети, рожденные до конца 2022 года), могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение основного долга по ипотечным займам. Пустить эти деньги на уплату процентов можно, только если они с лихвой покрывают размер основного долга.

Ипотека под материнский капитал

Это не государственная программа, а общее название предложений разных банков. Они охотно принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. В программу внесено несколько важных изменений. Теперь получить деньги (483 881 рублей) можно уже после рождения (или усыновления) первого ребенка, если это событие случилось не раньше 1 января 2020 года. Тем же, кто после 1 января родил второго ребенка, но до этого маткапитал не получал, теперь причитается 639 432 рублей. Если на первенца уже получали маткапитал, то льгота на следующих детей составит 155 550 рублей.

Из федерального бюджета уже не первый год выделяют деньги для сельской ипотеки.

Предельная величина кредита при ставке от